一、必答题（单选题10分）：
1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ ）年。
A、3年 ;B、5年;C、10年;D、15年
答案：B
2．金融机构应当将可疑交易在可疑交易发生后的（ ）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、2 ;B、5;C、10 ;D、15
答案: C
3．金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（ ）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
A、十二 ;B、二十四 ;C、三十六 ;D、四十八
答案：D
4．中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（ ）个工作日内补正。
A、1 ;B、3; C、5; D、7
答案：C
5.金融机构反洗钱培训的目的是：(　 )
A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识
B 让公众了解反洗钱知识
C 保证部分员工了解反洗钱法律法规的具体要求
答案：Ａ
6.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由()报告。
A.收单行
B.办理业务的金融机构
C.付款行
D.开立账户的银行或者发卡行
答案：A
7.根据反洗钱相关管理办理，应严格履行（ ）原则。
A、了解你的客户资源
B、了解你的客户的业务 
C、了解你的客户家庭
答案：B
8.2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的《中华人民共和国反洗钱法》自（ ） 开始施行。
A、2007年1月1日
B、2007年3月1日
C、2007年5月1日
D、2006年10月31日
答案:A
9.我行境内一级分行与（ ）客户建立业务关系时，必须经过一级分行行领导审批。
A、对公客户  
B、个人客户  
C、外国政要  
D、银行卡客户
答案:C
10.我行将（   ）作为可疑交易人工甄别意见合规性的评判标准。
A、客户情况+交易情况+资金来源及用途+结论性意见
B、客户情况+账户情况+交易情况+资金来源及用途+结论性意见
C、客户情况+账户情况+交易情况+资金来源及用途+历史交易模式+结论性意见
D、客户情况+交易情况+资金来源及用途+历史交易模式+结论性意见
答案:C
11.客户纳入可疑交易监控名单管理时，客户风险等级应该（ ）
A、调整为中风险                  
B、调整为高风险或中风险
C、调整为高风险                  
D、不调整
答案:B
12.某客户在中国银行某市分行开立了信用卡，其在某国内房屋中介公司刷卡消费一次性达到70万元人民币，收单行为中国建设银行，则该笔交易应由（）进行报告。
A、中国建设银行                   
B、中介公司账户开立行
C、中国银行某市分行               
D、以上都不是
答案:C
13.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是（ ）
A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
C、客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由
D、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑
答案:C
14.纳入可疑交易监控名单后，反洗钱监测与分析系统将根据不同的名单类型给予不同的监控期，监控期间将免于参加系统可疑案例筛选。对于因被我行报送过1次以上重点可疑交易报告（可疑程度为03、04、05）而纳入名单管理的，系统将给予 （  ）监控期。
A、3个月  
B、1个月  
C、6个月 
D、交易发生后次日
答案:B
15.《反洗钱法》关于客户身份识别制度的两项禁止性条款,一项是不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,另一项是（）。
A、不得让代理人办理密码挂失业务
B、不得在客户未提供身份证件时为其办理金融业务
C、不得为客户开立匿名账户或者假名账户
D、不得在客户本人不在场时为其办理金融业务
答案:C
16.根据《反洗法》的规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，应承担的法律责任错误的是（ ）。
A、只有情节特别严重时才能对直接责任人进行罚款。
B、可以建议依法取消直接责任人的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
C、致使洗钱后果发生的，可以对直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。
D、情节严重的,对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。
答案:A
17.以下关于洗钱罪与洗钱行为关系的说法正确的是____。
A.洗钱犯罪属于刑法上的概念表述，它与洗钱行为表示相同的范畴。
B.洗钱犯罪行为都是洗钱行为，但不是所有的洗钱行为都是犯罪行为。
C.洗钱行为都要承担刑事责任和行政责任。
D.打击洗钱犯罪成为一项国际共识，因此，各国法律对于洗钱犯罪有了统一界定。
答案:B
18.以下不属于洗钱基本过程的是_____。
A.处置。
B.融合。
C.离析。
D.销赃。
答案:D
19. (   )指在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。
A.KYC。
B.KYB。
C.KYP。
D.以上都不是。
答案:A
20. 建立代理行业务关系的客户身份识别不包括(   )。
A. 进行风险等级评估。
B. 以书面方式明确双方客户身份识别方面的反洗钱职责。
C. 发送问卷对其进行身份识别。
D. 查询黑名单情况并打印结果。
答案:D
21.洗钱行为的特征有¬(   )。
A.过程的复杂性
B.方式和手段多样性
C.对象特定性
D．以上都是
答案:D
22. 客户洗钱风险评估不包括(   )。
A. 确定参考因素内容
B. 查询客户风险等级
C. 对每一项参考因素进行评分
D．计算各类客户洗钱风险加权分值
答案:B
23. 以下关于客户洗钱风险等级划分工作的描述中正确的是(   )。
A. 最高等级不超过一年
B. 低一等级不得超过上一等级1.5倍
C. 初次等级划分后两年内至少一次
D．以上都不对
答案:D
24. 以下属于客户可疑交易判断标准的是(    )。
A. 客户神情可疑
B. 多头开立账户
C. 交易金额与客户身份状况不符
D．以上都是
答案:D
25.发生(    )时应对客户进行实时监控。
A. 客户被我行报送过3次以上一般可疑交易报告
B. 客户被我行报送过1次以上重点可疑交易报告
C. 我行认为客户涉嫌恐怖活动
D．以上都不是
答案:C
26.以下犯罪不属于洗钱罪的上游犯罪的(    )
A. 毒品犯罪
B. 黑社会性质的组织犯罪
C.恐怖活动犯罪
D.诈骗罪
答案:D
27.反洗钱培训应包括的内容（　）
A 管理知识            
B 法律法规培训
C 简单操作            
D 柜台技能技巧
答案：Ｂ
28.美国将对下列(    )名单上的人员实施资产冻结以及交易禁止制裁措施？
A OFAC-SDN
B OFAC-SSI
C OFAC 561
D OFAC-FSE
答案：A
29.以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是(  )。
A、法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的款项划转
B、法人银行账户之间外币等值50万美元以上的款项划转
C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币20万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
答案：D
30.客户被初次确定其风险等级后的（ ）年内至少应进行一次复核。
A、1   B、2    C、3   D、4
答案：C
31.根据人民银行相关指引的规定，客户洗钱风险分类评估指标体系通常不包括下列哪个风险要素。(   )
A、客户特性 B、地域 C、业务（含金融产品、金融服务）D、经营战略
答案:D
32.下列哪项是客户身份识别的基本原则（   ）
A.强化性   
B.有效性   　 
C.及时性   
D.连续性
答案：Ｂ
33.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户 风险等级分类并（  ）。
A.加强身份识别措施强度
B.终止交易 
C.报告客户可疑交易行为
D.拒绝交易
答案：C
答案：B
34.重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应(  )。
A.不必调整客户洗钱风险等级
B.定期调整客户洗钱风险等级
C.及时调整客户洗钱风险等级
D.下一次办理业务时调攀客户洗钱风险等级
答案：C
35 客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权(  )。
A.继续为客户办理业务
B.中止为客户办理业务
C.有权更新资料
D.有权上报交易
答案：B
36.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(   )美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A. 1000
B. 5000
C. 10000
D. 20000
答案：C
37.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的(  )个工作日内补正。
A. 3
B. 5
C. 7
D. 10
答案：B
38.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，银行应当提交（）报告
A.大额交易
B.可疑交易
C.大额交易、可疑交易
D.综合报告
答案：C
39.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户? (  )
A.不包括
B.包括
C.银行自行决定
D.随变
答案：B
40.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”只由（  )业金融机构填写。
A.银行
B.保险
C.证券
D.期货
答案：A
41.中国人民银行约见银行高级管理人员谈话需(   )批准后可执行。
A.中国人民银行反洗钱工作人员
B.被约见人
C.单位负责人
D.部门负责人
答案:C
42.《反洗钱非现场监管约见谈话记录》需要由(  )签字确认。
A.中国人民银行反洗钱工作人员
B.被谈话人
C.单位负责人
D.部门负责人
答案:B
43.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指（   ）。
A、5个工作日内，含5个工作日 
B、10个工作日内，含10个工作日 
C、B、15个工作日内，含15个工作日 
D、B、20个工作日内，含20个工作日
答案：B
44.调查可疑交易交易活动时，调查人员不得少于（  ），并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或省一级派出机构出具的调查通知书。
A、一人 
B、二人 
C、三人 
D、五人
答案：B
45.《反洗钱法》规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户资料和交易信息，应当予以保密；非依（ ）规定，不得向任何单位和个人提供。
A.反洗钱法 
B.法律和行政法规 
C.法律、行政法规和规章 
D.法律
二、抢答题（多选题）
1、金融机构及其工作人员依法提交＿和＿报告，受法律保护（）。
A、大额交易                  B、可疑交易
C、个人信息                  D、企业信息
答案：AB
2、“了解你的客户”指履行反洗钱义务的机构对其客户的真实身份进行了解，主要包括（）。
A、了解客户本人的真实身份；
B、了解客户的交易目的和交易性质、资金来源与用途
C、了解代理人身份信息
D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
答案：ABD
3、反洗钱最核心、最重要的三项措施是（）
A、客户风险分类管理               B、客户身份识别
C、大额和可疑交易报告             D、资料与交易记录保存
答案：BCD
4、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。
A、司法机关                   B、检察机关
C、中国人民银行当地分支行　　 D、当地公安机关
答案：CD
5、下列属于金融机构反洗钱义务的是（）
A、保密义务
B、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务
C、与执法部门合作义务
D、反洗钱宣传培训义务
答案：ABCD
6、不得作为实名证件使用的有（）
A、临时身份证               B、学生证
C、机动车驾驶证             D、法定身份证件的复印件
答案：BCD
7、以下客户可纳入红名单管理（ ）
A、各级党政机关、国家权力机关、人民解放军、武警部队等；
B、低风险事业单位 
C、高风险对公客户            
D、中风险对公客户
答案：ABD
8、下列哪些行为特征结合起来疑似非法传销可疑交易类型（ ）
A、账户资金来源分散，涉及全国很多省区市，资金交易有一定的周期性
B、账户频繁发生小额汇款，资金分散转入账户，多通过网银集中转入或转出，有意回避大额交易
C、资金网络呈现“金字塔型”
D、账户开户后进入沉睡期，使用前小额测试
答案: ABC
9、根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（）
A、未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构或者制定专业机构负责反洗钱工作的
B、未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的
C、违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的
D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的
答案：ABCD
10、符合以下情形的，应按照当地监管要求识别客户身份，登记客户基本身份信息，核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件，并留存身份证明文件复印件或者影印件（）
A、为客户开立账户（含银行卡，以下同）
B、为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在当地监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的，对境内机构是指单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的交易
C、为临时客户提供保管箱服务
D、为临时客户提供代理国际汇款业务、
答案：ABCD
11、个人客户基本身份信息包括（）
A、客户的姓名、性别、国籍
B、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式
C、身份证明文件的种类、号码和有效期限
D、婚姻状况和政治面貌
答案：ABC
12、单位客户基本身份信息包括（）
A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C、控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证明文件的种类、号码、有效期限
D、发证机关
答案：ABC
13、以下客户可列为低风险客户（）
A、在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区登记或营业的金融机构
B、在具备严格信息披露监管要求的国家或地区上市的公司及其附属公司
C、当地政府机关及事业单位
D、其他被各级机构当地监管机构确定为低风险的客户
答案：ABCD
14、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（）等信息。
A、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人  
B、资金来源
C、资金用途                  
D、经济状况或者经营状况
答案：ABCD
15、客户身份识别中的保密性要求是指，银行应（）
A、保护商业秘密 
B、妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息
C、保护个人隐私
D、妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息
答案： ABCD
三、风险题（10分题）
1.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是(   )。
A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款
B.银行内部调拨资金
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
D.个体工商户50万元大额现金存取
答案：D
2.人民银行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(银发[2013]2号)规定，对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子要素评定风险，直接将其定级为低风险。但此类客户不应具有以下任何一种情形：(  )
A、客户尚未建立或发展代理银行，信托或其他高风险的银行业务关系
B、客户是中国国籍并且持有有效且未过期的身份证件或由中国认可发行的证书
C、客户没有通过非专业中介或不相关的自然人和中国银行建立业务关系
D、在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额
答案:D
3.对于具有下列情形之一的客户，金融机构无需逐一对照各项风险基本要素及其子项进行风险评估，可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级：(   )
A、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单；
B、客户为外国政要或其亲属、关系密切人；
C、客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员；
D、客户多次涉及大额交易报告；
答案:D
4.银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时(  )。
A.银行应等到上报年度报表时才向中国人民银行上报
B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报年度报表时才报告
C.年度结束后S个工作日内报告
D.年度结束后10个工作日内报告银行总部
答案：B
5.中国人民银行在评枯中发现银行在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出(   )，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。
A.(反洗钱非现场监管约见谈话记录》
B.(反洗钱非现场监管走访通知书》
C.,(反洗钱非现场监管意见书》
D.《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》
答案:C
6.以下说法错误的是(  )。
A.反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关
B.宣传方式可灵活多样
C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等
D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传
答案:A
7.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理签章的（ ）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。
A、外汇申报单 
B、提取外币现钞备案表 
C、外汇业务审批表 
D、涉外收入申报单（对私）
答案：B
8.金融机构应当按照规定向（  ）报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
A、中华人民共和国公安部 
B、国务院金融协调办公室 
C、中国人民银行 
D、中国反洗钱监测分析中心
答案：D
9.根据《金融机构反洗钱规定》，对先前获取的客户身份资料的（ ）有疑问的，应当重新识别客户身份。
A. 真实性、有效性、完整性  
B. 真实性、有效性、合法性  
C. 真实性、全面性、有效性  
D. 合法性、有效性、完整性
答案：A
10.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》要求，提供（  ）的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告电子文件。
A.及时、完整、准确  
B.最新、完整、准确 
C.真实、完整、准确  
D.真实、完整、充分
答案：C
11.《公司业务反洗钱工作指引》规定，银行与客户进行业务交往时，应认真了解客户的（  ）
A.经营背景 
B.交易目的 
C.交易性质 
D.以上都是
答案:D
2. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（  ）
A、自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告
B、自然人银行账户一次性大额存取现金，银行应当报告
C、自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告
D、自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告
答案：C
13. 反洗钱工作领导小组是我行反洗钱管理工作的议事机构，负责履行（ ）。
A.我行反洗钱指导、监督管理职能；
B.我行反洗钱管理内控制度制定和修改管理职能；
C.我行反洗钱管理统筹管理职能；
D.我行反洗钱宣传、教育、培训管理职能；
答案：C
14 以下哪项不是我行反洗钱内控制度：（  ）
A.《反洗钱工作管理办法》；
B.《金融机构客户反洗钱工作指引（2016年版）》；
C.《可疑交易识别指引》；
D.《个人存款账户实名制规定》。
答案：D
15 四川省分行开展2016年反洗钱专项治理行动“反洗钱——共同的责任”，为期三个月，主要分哪几个阶段进行（  ）。
A.组织宣导、治理检查、整改落实、总结报告；
B.组织宣导、自查自纠、整改落实、总结报告；
C.组织宣导、治理检查、总结报告；
D.组织宣导、问题整改、总结报告
答案：C
1、下面关于各级机构根据客户风险等级划分，在与客户建立关系时适用不同的审批程序，说法正确的是（）
A、低风险客户：可简化业务操作程序办理
B、中风险客户：按普通业务操作程序办理
C、外国政要客户：辖内机构与外国政要建立客户关系必须经过省分行行领导审批
D、其他高风险客户：应经为客户开立账户的机构或业务部门负责人或以上更高层级人员批准
答案：BCD
2、银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括（）
A、无法判断身份证件真实性
B、联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C、能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件
D、客户提供了真实有效的身份证件
答案；ABC
3、信用卡套现指信用卡特约商户与持卡人虚构交易，为持卡人提供刷卡“消费”，持卡人按刷卡金额 的一定比例向商户支付手续，商户将刷卡金额以现金方式支付给持卡人。从目前的案例表现，主要包括以下哪几种违法行为的结合（）。
A、信用卡持卡人在信用额度内刷卡大额消费
B、信用卡特约商户提供套现途径的非法经营行为
C、信用卡持卡人非法占有银行资金的诈骗行为
D、频繁出现代理交易行为
答案：BC
4、对可疑类客户采取的风险控制措施包括（）
A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户风险等级
D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告
答案：BCD
5、以下哪些客户可纳入AMLMAS系统可疑交易监控名单（）
A、被我行报送过2次（含）以上一般可疑交易报告（可疑程度为01、02）且上报理由合理
B、被我行报送过1次以上重点可疑交易报告（可疑程度为03、04、05）且上报理由合理
C、被我行报送过3次（含）以上一般可疑交易报告（可疑程度为01、02）且上报理由合理
D、客户需要被实时监控的，包括但不限于我行有合理理由认为客户涉嫌从事恐怖活动、恐怖融资活动、有权机关或当地监管机关要求我行对客户的交易进行实时监测和报告的其他情形
答案：ABD
6、反洗钱“一法四令”包括《反洗钱法》和（ ）
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
答案：ABCD
7、集中甄别人员每日需要完成（ ）工作
A、大额和可疑交易信息补录
B、可疑交易人工甄别
C、创建大额交易特殊案例
D、开户时制裁名单检索
答案：BC
8、银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的？（）
A、客户因素包括个人客户和企业客户
B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等
C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素
D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
答案：ABC
9、合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告,按规定应向中国人民银行当地分支机构报告,报告包括(   )
A、基本情况                      B、逐笔明细信息
C、分析报告                      D、其他资料
答案：ABC
10、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（     ）
 A、集中转入，集中转出         B、 集中转入,分散转出
 C、分散转入，集中转出         D、分散转入，分散转出
答案：BC
11、下列外汇现金交易具有可疑交易特征的有哪些（    ）
A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元
 B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑
 C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元
 D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取
E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资
答案：BDE
12、依据掌握的客户身份信息，以下客户应该划分为高风险客户（）
A  外国政要                  B  国有大型企业
C 珠宝行                     D 保险公司
答案: AC
13、在我国境内依法设立的以下客户可以列为低风险客户（）
A 商业银行                    B 证券公司
C 保险公司                    D 政策性银行
答案：ABCD
14、洗钱的过程具有以下哪些特征（    ）
 A、洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。
 B、改变有关金钱的使用形式
 C、洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹
 D、交易全部采取银行转账方式进行。
答案：ABC
15、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易（    ）
A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
C、相同收付款人之间发生资金收付
D、企业日常收付与企业经营特点明显不符
答案：ABD
1、分别简述反洗钱系统中关键字段与非关键字段的补正流程?
答案：1、关键字段的补正流程：(1)由各省、市分行、县支行相关业务部门(本外币储蓄、国际汇兑)负责下载关键字段补正报表(2)联系客户，由储蓄前台人员在相应的业务系统内更改客户的身份正件号码和国籍等关键字段信息。2、非关键字段的补正流程：(1)由各省、市分行、县支行相关业务部门(本外币储蓄、国际汇兑)负责下载非关键字段的补正报表(2)收集确认非关键字段补正信息(3)更新非关键字段补正报表(4)在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗钱系统。
2什么是洗钱和反洗钱?
答案：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
3、洗钱内部控制制度的设计和制定应达到哪些方面的要求？
答案： 反洗钱内部控制制度应当与业务相结合；反洗钱内部控制制度应当能够发现和识别可疑交易；反洗钱内部控制制度应当适合银行特点，实现动态管理。
4实名证件包括哪些证件？
答案：（一）居住在境内的-中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（二）居住在境内的１６周岁以下的中国公民，为户口簿；（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（五）外国公民，为护照。
5、户身份尽职调查措施包括哪些?
答案：（1）确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份；（2）确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构；（3）获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；（4）对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。
6、述收到国外银行的国际汇款反洗钱查询后，若回复不及时、内容不完整等，将产生哪些风险？
答案：汇款资金可能被国外银行退回、或拒付、或冻结；对我行合规声誉产生不利影响。
7、述“电子渠道反洗钱的概念。
答案：“电子渠道反洗钱”是指为了防范利用我行网上银行、手机银行、电话银行、家居银行、ATM、自助发卡机、自助终端以及短信渠道、微信渠道等电子渠道进行洗钱活动而制定和实施相关措施的行为。
8、利用电子银行发送非法短信的案件特征？
答案：在两个电子银行账户间频繁进行10元以内的小额资金转账、转账附言中带有“com或cn或net”等可疑字段、交易IP地址为境外等。
9、对社会有什么危害?
答案：（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
10、法律与合规部为全行反洗钱工作牵头部门，主要职责有哪些？
答案：（一）负责制定全行反洗钱基本政策、制度。（二）组织反洗钱法律法规和总行相关规定，以及基本知识和技术等的培训工作。（三）制定反洗钱工作评价制度，对相关条线的反洗钱工作状况进行评价。（四）负责向人民银行、监管部门和总行法律合规部定期报告大额可疑交易信息及相关情况。对业务条线部门发现的异常交易必要时应及时会同条线部门到分支行进行现场调查核实。（五）负责省分行反洗钱领导小组的日常工作。
11、对于托管业务各行除了正常的客户信息采集以外，还应对高风险客户开展加强的客户身份识别，视情况可以对哪些附加信息做采集？
答案：（一）单位客户的经营状况。（二）客户资金的来源、资金用途。（三）客户内部的反洗钱和反恐怖融资控制措施。（四）当地监管或各机构认为应当了解的其他信息。
12、金融机构及其工作人员违反《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》的处罚是？
答案：由中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条以及中国人民银行有关规定处罚；涉嫌构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。
13、银行在开立账户等方式与客户建立业务关系时识别客户身份应采取哪些基本措施？
答案：（1）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人（2）核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件（3）登记客户身份基本信息（4）留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。
14、私人银行业务洗钱的风险及特点？
答案：业务具有隐蔽性，交易对手、资金路径识别困难，洗钱风险传递性强。